Zaštita tijekom gradnje (CAR)

Osiguranje objekta u izgradnji (poznato i kao CAR - Contractor’s All Risks) namijenjeno je zaštiti investitora, izvođača i svih uključenih u projekt gradnje od nepredviđenih događaja koji mogu uzrokovati štetu tijekom radova.

Radi se o jednoj od najvažnijih vrsta osiguranja u građevinarstvu jer pokriva širok spektar rizika koji se mogu dogoditi od početka radova pa sve do završetka objekta.

Kada se i tko ugovara osiguranje

Osiguranje objekta u izgradnji ugovara se prije početka radova ili najkasnije na samom početku gradnje. Polica traje tijekom cijelog razdoblja izvođenja radova, a može se produžiti i na period testiranja, puštanja u rad ili jamstveni rok, ovisno o ugovoru.

Najčešće ga ugovaraju:

• investitori (naručitelji radova)

• izvođači i podizvođači

• banke kao uvjet za odobrenje kredita

U praksi je često obvezno kod većih projekata ili financiranja putem kredita.

Što sve pokriva osiguranje

Osiguranje objekta u izgradnji pokriva iznenadne i nepredviđene štete na gradilištu. Pokrića se mogu razlikovati ovisno o polici, ali standardno uključuju sljedeće:

Osnovni rizici

• požar, eksplozija i udar groma

• oluja, tuča i jaki vjetrovi

• poplava, bujice i visoka voda

• odroni, klizišta i slijeganje tla

• pad letjelice ili udar vozila

Ovo su temeljni rizici koji su gotovo uvijek uključeni u policu.

Rizici tijekom izvođenja radova

• greške u izvođenju radova

• nespretnost, nepažnja ili nemar radnika

• oštećenja tijekom montaže ili ugradnje

• rušenje ili oštećenje dijelova objekta tijekom gradnje

Ova pokrića su ključna jer se najveći broj šteta događa upravo tijekom radova.

Krađa i vandalizam

• krađa građevinskog materijala

• provala na gradilište

• namjerno oštećenje imovine

Gradilišta su često izložena ovim rizicima, posebno u ranim fazama izgradnje.

Oprema i strojevi (ako je uključeno)

• građevinski strojevi (bageri, dizalice i sl.)

• alati i privremena oprema

• oštećenja zbog nezgoda ili vanjskih utjecaja

Ovo pokriće se obično ugovara dodatno.

Odgovornost prema trećima

Vrlo važan dio osiguranja koji pokriva:

• ozljede trećih osoba (npr. prolaznici)

• štetu na susjednim objektima

• materijalnu štetu uzrokovanu radovima

Bez ovog pokrića investitor i izvođač snose veliki financijski rizik.

Dodatna pokrića

Uz osnovnu policu moguće je ugovoriti i dodatna pokrića, kao što su:

• potres

• štrajkovi, nemiri i sabotaža

• troškovi uklanjanja ruševina

• troškovi hitnih mjera za sprječavanje veće štete

• produženje roka gradnje zbog nastale štete

Opseg pokrića ovisi o potrebama projekta i ugovoru s osiguravateljem.

Što obično nije pokriveno

Iako je osiguranje široko, postoje standardna isključenja:

• namjerne radnje osiguranika

• projektantske greške (osim ako se posebno ugovore)

• normalno trošenje i habanje

• postupni procesi (npr. dugotrajno slijeganje)

• financijski gubici bez fizičke štete

Osiguranje objekta u izgradnji predstavlja ključnu zaštitu za sve sudionike u gradnji. Pokriva širok raspon rizika koji mogu ugroziti projekt i uzrokovati velike financijske gubitke. Pravilno ugovorena polica omogućuje sigurniju realizaciju projekta i smanjuje neizvjesnost tijekom gradnje, što je posebno važno kod većih investicija.